Emekliler az önce bazı cesaret verici haberler aldılar: Reçeteli ilaçlar için Medicare kurallarında yapılacak değişiklikler, sağlık egzersizlerinin dizginlenmesine yardımcı olabilir.
Fidelity Investments’ın yıllık bir analizine göre, ağır emekli reçeteli ilaç maliyetlerine yakın zamanda hastalara giren kısıtlamalar nedeniyle, genel olarak emeklilikte tahmin sağlık ve tıbbi bakım maliyeti bu yıl artmadı.
Fidelity Workplace Consulting’de emekli başkan yardımcısı ve baş aktüer olan Hope Manion, bu yıl emekli olan 65 yaşındaki bir kişinin, kabaca 20 yıllık bir emeklilik boyunca sağlık ve bakım maliyetleri için ortalama 157.500 dolar harcamayı bekleyebileceğini söyledi. Tahmin, 2022’deki ile aynı – neredeyse yıl içinde ilk kez şirketin genel koleksiyonunu tahmin sabit kaldı.
En son tahmin, kısıtlama artan sağlık hedeflerin “hoş bir erteleme” olmasına rağmen, Bayan Manion, “bu hala büyük bir korna sırası” dedi. Bu yılki tahmin, şirketin 2002’deki 80.000$’lık tahmininin neredeyse iki katı.
Tahmini maliyetler, daha uzun yaşama olan kadınlar için 165.000 dolar ve erkekler için 150.000 dolar.
Emeklilikte sağlık harcamaları için tasarruf etmek, yalnızca artan arıtma maliyetleri nedeniyle değil, aynı zamanda daha az sayıda müşterinin emekli istihdama sağlık kullanım sunması nedeniyle eskisinden daha büyük bir endişe kaynağı. Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş olan Çalışan Faydaları Araştırma Enstitüsü, ayrı bir analizde, büyük hastanelerin yaklaşık dörtte birinin 2021’de emekli sağlık yardımı verdiğini bildirdi. Daha az hükümet evi de emekli sağlık sigortası sunuyor.
Enstitüde sağlık ve yardım refahları araştırma görevlisi Jake Spiegel bir e-postada, “Bu, artık yöneticiin ilgilendiği bir şey için önemsemek zorunda olan işçi sonucunun büyük bir parçası” dedi.
Fidelity, tahminini, 65 yaş ve üstü kişiler ve engelliler için federal sağlık programı olan geleneksel Medicare’e kayıtlı bir kişiye dayanır. Medicare, hastane kalışları, doktor ziyaretlerini ve laboratuvar testlerinin yanı sıra reçeteli hükümleri kapsar.Tahmin, Medicare primlerini, muafiyetleri ve katkı paylarını içerir ancak Medicare’in karşılamadığı diş, görme ve uzun vadeli gibi bakım süreleri içermez. yardımlı yaşam veya bir huzurevinde uzun ömürlü kalışlar gibi bakım.
Bazı insanlar Medicare sigortasına sahip olduklarında ceplerinden herhangi bir ödeme yapmak zorunda kalmayacaklarını varsayarlar, ancak durum böyle değildir. Bayan Manion, bu nedenle insanların bu maliyetlerinin emeklilik tasarruf planlarına dahil edilmesi gerektiğini söyledi.
Örneğin, çoğu kişi bir doğum tedavisini içeren Medicare A Bölümü için aylık prim ödemezken, doktor ziyaretlerini ve laboratuvar testlerini kapsayan Medicare B Bölümü için prim artık ayda 165 ABD doları (veya gelirinize bağlı olarak daha fazla) ) ve tedavi gördüğünüzde genellikle yüzde 20’lik bir maliyet payı vardır. Primler, reçeteli hükümler içeren Kısım D için değişiklikleri gösterir. 2025’ten kaynaklanan, 2022 Enflasyonu Düşürme Yasası’nın D Bölümü’nde yapılan danışmanları bir parçası olarak, reçeteli ilaçlar için cepten yapılan harcamalar yılda 2.000 ABD Doları ile sınırlandırılacaktır.
çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü, bir varsayım yaklaşımı kullanarak, orijinal Medicare’e sahip emeklilerin, Medicare’in mali durumu ve işveren kesintileri nedeniyle sağlık kullanımları karşılamak için güçlü bir şansa sahip olmak için Fidelity’nin tahmininden daha fazla birikim yapmasını gerek buldu. yoğun emekli sağlık programları.
Bu yılın başındaki kreş, emeklilikte Medicare primlerini ve reçeteli ilaç masraflarını karşılayacak kadar paraya sahip olma şansının yüzde 90 olması için 65 yaşında bir erkek 166.000 Dolar ve bir kadının 197.000 Dolar biriktirmiş olması tahmini yaptı. (Enstitünün tahmini, emeklilerin Medicare’in sahip olmadığı maliyetleri karşılamaya yardımcı olmak için ortalama primlerle birlikte Medigap tesisi olarak da bir Medicare ek tesisine sahip olduğu varsayar.)
Enstitünün, bazı şeylerin, ihtiyaç duyduğu tasarrufların çok daha fazla olabileceğini söylüyor. Örneğin, özellikle yüksek ilaç maliyetleri olan bir çiftin yüzde 90 eşiğini karşılamak için 383.000 dolar biriktirmesi muhtemel.
Bay Spiegel, “Bu oldukça ürkütücü bir rakam,” dedi.
Giderek popüler daha hale gelen Medicare Advantage planları, federal olarak finanse edilen ancak bakım bakımları ve reçeteli kullanımları içeren özel olarak yönetilen sağlık planlarında emekliler için harcama tahminleri daha düşük olabilir. Bununla birlikte, bu tür planların, sonunda doktor ağları gibi komutanlıkları vardır.
Enstitüye göre, Medicare Advantage’a kayıtlı bir erkeğin ortalama ilaç harcaması ve ortalama sağlık hizmetleri kullanımı, emeklilikte sağlık harcaması giderleri yüzde 90 karşılama şansına sahip olmak için 96.000 harcama, bir kadının ise 113.000 harcaması olacak.
Mass, Framingham’da eğitim bir finansal planlamacı olan Cheryl Costa, tahminlerin korkunç görünebileceğini, ancak tahminleri toplu bir meblağ yerine yıllık veya aylık maliyetleri olarak düşünmenin yardımcı olabileceğini söyledi. 20 yılı aşkın bir süredir, Fidelity’nin ortalama tahmini ayda yaklaşık 656 $’a çıkıyor – sağlık hizmetleri için zaten dayanabileceğiz tutarların dışında değil, dedi.
Perspektifte tutun, dedi.
Fla.Bu nedenle, emeklilik sağlık maliyetlerinden tasarruf etmek için genel tahminlere dikkat etmek yerine, insanların şu anda sağlık bakımı için ne ödedikleri, genel sağlık bölümünde, aile geçmişleri ve ne kadar sağlık hizmetinin sona ermesi dahil olmak üzere kendi özel durumlarını almaları gerektiğini söyledi.
“Sağlık hizmetleri ruhsallığınız nedir?” dedi Bayan McClanahan. Doktora o kadar sık gitmezseniz ve egzersiz yapıyor ve sağlıklı kilonuzu koruyorsanız, emeklilikte cepten yaptığınız harcamalar daha düşük olabilir ve bütçenizi buna göre ayarlayabilirsiniz dedi.
İşte emeklilikte sağlık maliyetleri ile ilgili bazı sorular ve cevaplar:
Sağlık tasarruf hesapları emeklilik sağlık giderleri için faydalı sonuçlar?
Mali müşavirler, sağlık tasarruf hesapları veya HSA’lar değerli vergi gelirleri sunar ve emeklilerin harcamalarından tasarruf elde etmek harika bir yolu olabilir, diyor – eğer birine katkıda bulunmaya hak kazanırsanız. Depo bir yıllık muafiyetle (2023’te bireysel sigorta kapsamı için en az 1.500 ABD doları) yüksek muafiyetli bir sağlık tesisine kayıtlı olmanız gerekir.
Para vergisinden önce yatırılır, vergisiz büyüklüğü ve uygun harcamalara harcadığınız süre boyunca çektiğinizde vergilendirilmez. Bir kişi 2023’te 3.850$’a kadar katılım bulunabilir, artı 55 yaş üzerindekiler için fazladan 1.000$. (Medicare’e kaydolduğunuzda, artık bir HSA’ya katılımda bulunamazsınız, ancak fonları sağlık ve tıbbi masraflarını tüketmek için kullanabilirsiniz.)
Yakalanan bir nokta, insanlar genellikle hesaptaki parayı cari sağlık harcamalarını tüketmek için kullanmaları gerekir, bu nedenle bunların uzun tasarrufları tasarruflar için faydalı olduğunu düşünmezler. Ancak cari masraflarınızı cebinizden karşılayabiliyorsanız, HSA bakiyenize yatırım yapmak daha sonraki yaşamınızdaki tasarruf masraflarına yardımcı olabilir.
Bayan Manion, “Tasarrufçuları bunu bir sağlık harcama hesabı olarak değil, bir emeklilik hesabı olarak düşünerek teşvik ediyorum” dedi.
Emekliliğimdeki Medicare maliyetlerime ilişkin bir tahmin nereden alabilirim?
Bir finansal planlamacı bu konuda yardımcı olabilir. Biriyle çalışmıyorsanız, Medicare’i denetleyen Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri, Ulusal Yaşlanma Konseyi gibi saatleri tahmin yürüten yardımcı olacak devreye bir araç verir. Yaşlı insanlar için savunuculuk grubu olan AARP, web ödemesi emeklilik sağlık giderlerinin karşılanması hakkında bilgi sunmaktadır.
Uzun ömürlü bakım maliyeti ne kadar olabilir?
2021 için Genworth Bakım Maliyeti Araştırmasına göre, destekli yaşam için ulusal medyan maliyetler ayda 4.500 ABD Doları iken, yarı özel bir huzurevi odasının maliyeti ayda 7.908 ABD Doları – yine Medicare’in karşılamadığı maliyetler.