Bankalar bu yıl TL kredilerde çift haneli büyüme beklerken yabancı para cinsi kredilerin yatay seyredeceğini ya da daralacağını öngörüyor. Bankaların Kamuyu Aydınlatma Platformu’na yaptıkları beklenti raporlarının yanı sıra Merkez Bankası’nın banka kredileri eğilim anketi 2020 dördüncü çeyrek sonuçları da işletme kredilerinde talebin süreceğini ortaya koyarken kişisel kredilerde yavaşlanma beklendiğini de gösterdi. Bankaları kredi genişlemesine zorlayan Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) faal rasyosu uygulamasının da 31 Aralık 2020 itibariyle kaldırılmış olması bankaların kredi siyaseti idarelerinde ellerini rahatlattı.
Merkez Bankası anketine nazaran 2020’nin son çeyreğinde küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen krediler, kısa vadeli krediler ve Türk Lirası cinsinden açılan kredilere olan talepte artış oldu. İşletmelerin uzun vadeli krediler ve yabancı para cinsinden açılan kredilere talebi ise azaldı. Kişisel kredilerde ise konut ve başka ferdî kredi taleplerinde azalış başlarken, taşıt kredilerinde artış ise devam etti. Ankete nazaran 2021 yılının birinci çeyreğinde, yabancı para cinsinden açılan krediler ve uzun vadeli krediler hariç öteki tüm işletme kredilerinde talebin artması öngörülüyor. Bunun yanı sıra, tüm ferdî kredilerde ise talebin azalacağı bankaların öngörüleri içinde.
Yapılandırma talebi artırdı
Ankette, işletmelere verilen kredilerde, borcun tekrar yapılandırılması, stok artırımı ve işletme sermayesi, satıcıların peşin alımlarda uyguladığı iskonto ve kolaylıklar, alternatif finansman kaynakları ve birleşmeler/satın almalar ve tekrar yapılanma talebi artırıcı istikamette etkiledi. Taşıt kredilerinde, taşıt piyasasına ait beklentiler talebi olumlu istikamette etkileyen tek faktör olarak öne çıktı.
Akbank, Garanti BBVA, İş Bankası ve Yapı Kredi ise KAP’a yaptıkları açıklamalarla 2021 beklentilerini duyurdu. Garanti BBVA 2021 yılında kredi büyümesinde olağanlaşma öngörürken TL kredi büyümesinin ise yüzde 1416 düzeylerinde gerçekleşeceğini iddia etti. TL işletme kredilerinin 2020’ye kıyasla daha yavaş bir tempo ile ilerleyeceğini belirten banka tekrar de büyümede ön planda işletme kredilerinin olmaya devam edeceğini kaydetti. Yabancı para cinsi kredilerde daralma öngören banka takipteki krediler oranının ise yüzde 6’nın altında kalacağını lisana getirdi.
Yapı Kredi ise 2021’de TL kredilerde yüzde 10’lu düzeylerde büyüme öngörüyor. Kredi mevduat oranının yüzde 110’dan daha az olmasını bekleyen banka yılın ikinci yarısında dolarizasyonun azalmasıyla kredi mevduat oranında iyileşme beklentisi içinde. Faal kalitesinde de iyileşme bekleyen bankanın takipteki kredi oranı öngörüsü ise yüzde 7’den daha az olması tarafında.
Akbank da kredi büyümesindeki ölçülü seyrin devamını bekliyor. TL kredilerde yüzde 20 düzeyinde büyüme öngören banka dolar cinsi yabancı kredi büyümesinin ise yatay seyredeceğini öngördü. Özsermaye kârlılığının yüzde 10’lu düzeylerin ortalarında olacağı beklentisini paylaşan Akbank, takipteki kredi oranının ise yüzde 6’dan daha az olacağını öngördü.
İş Bankası ise TL kredi büyümesinin yüzde 15 düzeylerinde olmasını beklerken yabancı para cinsi kredilerde ise yüzde 2 daralma öngörüyor. Takipteki kredi oranının yüzde 6,5’in altında kalmasını varsayım eden banka TL mevduatta ise yüzde 25 düzeylerinde artış beklentisine yer verdi. Banka dolar cinsi yabancı para mevduatında ise yüzde 4-5 düzeylerinde daralma bekliyor.
KOBİ kaynaklı kredi büyümesi öne çıkıyor
Oyak Yatırım’ın bankaların beklentisine ait yayımladığı raporda ise kâr artışı ve dahili sermaye üretimi açısından bankaların yönlendirmesini olumlu buldukları yer aldı. Raporda bankaların TL kredi büyümesinin normalleşerek yüzde 15-20 bandında gerçekleşmesi beklendiği kaydedilerek şu noktalara dikkat çekildi: “Tüketici ve KOBİ kaynaklı kredi büyümesi 2021 yılında bankaların gündeminde görünürken, yabancı para kredilerin daralması bekleniyor. Artan fonlama maliyetleri ve yavaşlayan kredi büyümesi, bilhassa 2021 birinci çeyreğinde marj üzerinde baskı oluşturması mümkündür. Fakat, potansiyel olarak daha yüksek kredi getirileri ve nakdî gevşeme döngüsünün başlaması ikinci yarıda marjlarda toparlanma getirebilir. Bankalar, ödeme sistemi komitelerinin iyileşmesiyle komite gelirinin yüzde 5 düzeylerine çıkacağını öngörüyor.”
Dünya